כיום כדי להבין מהי המשכנתה אתם לא צריכים להיות אנשי כלכלה, יועצי מס או עורכי דין אלא פשוט לדעת שיש אנשים שיכולים לסייע לכם לבחור נכון. כאשר מדובר במשכנתה רוב האנשים בין אם אלו המבקשים משכנתה רגילה ובין אם אלו המבקשים משכנתה עבור עסק נלחצים מהסיטואציה שעליהם לבחור את המשכנתה המתאימה. מהי המשכנתה העסקית, למי היא מתאימה, מתי עדיף משכנתה מסחרית ולמה חשוב שיהיה לכם ליווי מקצועי ולא תעשו את הצעד הזה לבדכם? כל התשובות עבורכם נמצאות כאן.
מהי משכנתה לעסקים?
אנחנו יודעים שהעולם הפיננסי עלול להיות מעט מבלבל, בטח כאשר מדובר בעסקים. משכנתה לעסקים היא למעשה הלוואה שנועדה למימון רכישת נכסים שאינם למגורים כמו משרדים, חנויות, מחסנים או מבנים תעשייתיים. היא פועלת באופן דומה למשכנתה רגילה כאשר הלווה מקבל סכום כסף מהבנק או מגוף פיננסי אחר ומשלם אותו בחזרה בתשלומים חודשיים הכוללים קרן וריבית במשך תקופה שנקבעת מראש. עם זאת, ישנם מספר הבדלים מהותיים בין משכנתה לעסקים למשכנתה רגילה.
משכנתה מסחרית – למי זה מתאים?
כולם יודעים מהי משכנתה. זאת אומרת, כמעט כולם, כל מי שבעצם הגיע לשלב בו הוא צריך משכנתה. יחד עם זאת, לא כולם מבינים מהי משכנתה מסחרית ובאילו מצבים מבקשים אותה. משכנתה זו מתאימה לשני קהלי יעד ספציפיים:
- עסקים – עסקים רבים, במיוחד כאלה הנמצאים בצמיחה וזקוקים למרחב גדול יותר בוחרים לרכוש נכס משלהם במקום לשכור. בעלות על הנכס מעניקה לעסק יציבות וביטחון לטווח ארוך וזאת ללא תלות בבעל הנכס או בתנאי שכירות משתנים. בנוסף, רכישת נכס יכולה לשמש כהשקעה לעסק, שכן ערך הנכס עשוי לעלות עם הזמן.
- משקיעים – משקיעים פרטיים וחברות השקעה רואים בנדל"ן מסחרי הזדמנות השקעה אטרקטיבית. התשואה הפוטנציאלית על השכרת נכסים מסחריים לרוב גבוהה יותר מזו של דירות מגורים, מה שיכול להניב רווחים משמעותיים למשקיעים.
בעלות על נכס מעניקה לעסק שליטה מלאה על הנכס ויכולת לעצב אותו לפי צרכיו. אין תלות בבעל הנכס או בחוזי שכירות, מה שמבטיח יציבות לטווח ארוך. לא בכדי אנשים רבים פונים אל רכישה של נדל"ן מסחרי באמצעות משכנתה מסחרית שכן רכישת נדל"ן מסחרי יכולה להוות השקעה משתלמת, עם פוטנציאל לתשואה גבוהה ואפשרות לעליית ערך הנכס לאורך זמן ומעבר לכך עסקים רבים גם יכולים ליהנות מהטבות מס שונות כמו קיזוז הוצאות שיכולות להפחית את הנטל הכלכלי.
משכנתה מסחרית לעומת משכנתה רגילה – מתי כדאי לבחור בכל אחת?
משכנתה מסחרית למרות הדמיון הבסיסי שלה למשכנתה רגילה היא בעלת מאפיינים ייחודיים שהופכים אותה לכלי פיננסי אטרקטיבי במצבים מסוימים. בעוד שמשכנתה רגילה מיועדת לרכישת דירה למגורים, המשכנתה המסחרית מאפשרת לעסקים ולמשקיעים לרכוש נכסים איכותיים כמו משרדים, חנויות או מחסנים שיניבו עבורם רווחים בעצם היותם נכס מסחרי ועסקי עבור החברה, הארגון או בית העסק שלהם. עבור עסקים הזקוקים למרחב גדול ויציב לפעילותם, רכישת נכס מסחרי באמצעות משכנתה עבור עסק יכולה להיות טובה יותר על פני שכירות לטווח ארוך. הבעלות על הנכס מעניקה לעסק שליטה מלאה ויכולת לעצב את המרחב בהתאם לצרכיו הייחודיים וזאת ללא תלות בבעל נכס או בתנאי שכירות משתנים. זוהי השקעה ביציבות ובשקט הנפשי של העסק ובעליו לאורך זמן.
גם משקיעים המחפשים תשואה גבוהה על השקעתם בנדל"ן יכולים למצוא במשכנתה המסחרית הזדמנות אטרקטיבית. נכסים מסחריים, במיוחד באזורים מבוקשים, יכולים להניב תשואה גבוהה יותר מדירות מגורים בזכות פוטנציאל השכרה לעסקים וחברות. יתרון נוסף של משכנתה זו הוא האפשרות לקבל מימון גבוה יותר מאשר במשכנתה רגילה, מה שיכול להיות קריטי עבור רוכשים בעלי הון עצמי מוגבל. ישנם אף מקרים בהם ניתן לקבל מימון מלא לרכישת נכס מסחרי, בעוד שבמשכנתה רגילה ישנה מגבלה על שיעור המימון. כמו כן, משכנתה מסחרית מציעה גמישות בתנאי ההלוואה, עם מגוון מסלולי החזר כמו ריבית משתנה או הצמדה למט"ח שיכולים להתאים לצרכים ולציפיות של הלווה. עסקים רבים אף יכולים ליהנות מהטבות מס שונות על רכישת נכס מסחרי שיכולות להביא גם לרווחים גבוהים יותר וחיסכון בהוצאות באמצעות קיזוז.
חשוב שלא תבצעו את התהליך לבדכם – יש לכם על מי לסמוך
חשוב לזכור כי משכנתה מסחרית כרוכה גם באתגרים. הריבית על משכנתה זו לרוב גבוהה יותר מזו על משכנתה רגילה, וגם המיסוי על רכישה והכנסות משכירות בנדל"ן מסחרי עלול להיות גבוה יותר. כמו כן, שוק הנדל"ן המסחרי תנודתי יותר, ויש לקחת בחשבון את הסיכון לירידת ערך הנכס או לקושי בהשכרתו. הבחירה בין משכנתה שהינה מסחרית לבין משכנתה שהינה רגילה תלויה במטרות ובצרכים הספציפיים של הלווה. בעלי עסקים ומשקיעים המחפשים יציבות, תשואה גבוהה וגמישות בתנאי ההלוואה עלולים למצוא במשכנתה מסחרית את הפתרון האידיאלי עבורם. עם זאת, חשוב לבצע ניתוח מעמיק של היתרונות והחסרונות, להשוות בין הצעות שונות של בנקים וגופים פיננסיים, ולקבל ייעוץ מקצועי מעורכי דין העוסקים בתחום, יועצי מס וכמובן גם יועצי משכנתאות. רק לאחר בחינה מדוקדקת של כל ההיבטים ניתן לקבל החלטה נבונה שתתאים אל כל האינטרסים הפיננסיים שלכם בצורה הטובה ביותר ובהתאמה אישית כמובן.
במשרד סקלר לוי עריכת דין ממתין לכם צוות מקצועי ומיומן המתמחה בעולם הנדל"ן. אנחנו במשרד מבינים את העסק שלכם לעומק, מספקים פתרונות חדשניים ומשפטיים המתאימים אליכם אישית ויכולים לסייע לכם לפתור כל אתגר. עם מומחיות, מחויבות לשקיפות וכבוד אליכם ולעיסוק שלכם אנו נגן על האינטרסים שלכם וביחד נגיע אל צמיחה והישגים. תנו לנו לקחת אתכם על המסלול להצלחה עסקית ארוכת טווח. צרו קשר כבר כעת לשיחה, או השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.
האמור לעיל אינו תחליף ליעוץ משפטי ואין לראות בו כיעוץ משפטי.